Bagaimana Hukum Hutang Di Bank?

Hadi Nijad

Assalamualaikum, mau tanya hukumnya pinjam uang d bank seperti BCA, BNI, dll.

Jawab:

Pertama kita harus tahu bahwa hukum berhutang adalah ja’iz (boleh). Mengenai hutang di bank, saya tidak tahu praktek yang sebenarnya. Maklum saya tidak pernah hutang sama bank. Namun dengar-dengar hutang di bank ada bunganya. Jadi yang menjadi permasalahan disini adalah hutang yang berbunga. Untuk mengetahui hukumnya kita harus mengetahui bagaimana akadnya?

a. Jika bunga itu merupakan syarat mendapatkan hutangan yang ada dalam akad sebelum ada ketetapan hutang maka hukumnya haram.

b. Jika bunga tersebut tidak di syaratkan dalam akad baik melalui ucapan maupun tulisan maka hukumnya boleh.

c. Jika bunga itu telah menjadi kebiasaan walaupun tidak diucapkan saat akad maka ada dua pendapat. Ada yang mengatakan haram dan ada yang mengatakan boleh.

Refrensi:

a. I’anah At-Tholibin Juz 3 hlm 26 Bairut Darul Fikr.

ومن ربا الفضل ربا القرض جر نفعا للمقرض غير نحو رهن لكن لايحرم عندنا إلا إذاشترط فى عقده

Diantara riba fadl adalah riba hutang, yakni semua pinjaman yang memberikan manfaat kepada sipeminjam kecuali seperti gadai. Menurut kita yang demikian itu tidak haram kecuali disyaratkan dalam akad menghutangi.

b. Fathul Mu’in dan I’anah Juz 3 hlm 64-66 Bairut Darul Fikr

وجاز لمقرض نفع يصل له من مقرض كرد الزائد قدرا أو صفة والأجود فى الردئ بلا شرط فى العقد بل يسن ذلك لمقرض لقوله صلى الله عليه وسلم إن خياركم أحسنكم قضاء. وأما القرض بشرط جر نفع لمقرض ففاسد اخبر كل قرض جر منفعة فهو ربا. ومنه القرض لمن يستأجر ملكه أى مثلا بأكثر من قيمته لأجل القرض إن وقع ذلك شرطا إذ هو حينئذ حرام إجماعا وإلا كره عند نا وحرم عند كثير من العلماء.   

Diperkenankan bagi kreditur untuk memperoleh manfaat yang diberikan debitur seperti pengembalian pinjaman yang lebih baik ukuran atau sifatnya, yang lebih bagus dari barang yang dipinjamkan yang tidak disyaratkan dalam akad bahkan yang demikian itu disunahkan bagi debitur karena sabda Nabi SAW: “Sebaik-baik kalian adalah yang paling baik dalam membayar hutangnya.”

Sedangkan pinjaman yang disertai syarat keuntungan bagi pihak yang meminjami maka merupakan akad yang fasid karena hadits “Semua hutang yang menarik keuntungan adalah riba”. Termasuk kategori ini adalah misalnya menghutangi orang yang menyewa hartanya dengan harga lebih karena hutang tersebut, jika persewaan itu menjadi syarat menghutangi, karena dalam kondisi seperti itu penghutangan tersebut adalah haram secara ijma’. Namun bila tidak menjadi syarat maka menurut kita hukumnya makruh dan menurut ulama banyak hukumnya haram.

c. Al-Asybah Wannazho’ir hlm 67 Bairut Darul Fikr

لو جرت عادة المقترض برد أزيد مما اقترض فهل ينزل منزلة الشرط فيحرم إقراضه وجهان أصحهما لا

Seandainya berlaku adat yang mengharuskan peminjam mengembalikan barang yang lebih baik dari yang dipinjamnya, maka apakah adat itu diposisikan sebagai syarat  sehingga hukum menghutanginya haram? Dalam kasus ini ada dua pendapat. Yang lebih shohih dari dua pendapat itu adalah tidak diposisikan sebagai syarat. Wallohu a’lam.